Ипотека Сбербанка 2023 год — ставки и условия по ипотечному кредиту

Сбербанк предлагает ипотеку в 2023 году по увеличенным процентным ставкам, а условия ипотечного займа останутся прежними. Из-за девальвации рубля правительство предварительно решило увеличить % ставки по лидирующему кредитному продукту до 17% и выше. Несмотря на это, ипотека — единственная возможность приобрести любое жилье тем, у кого нет финансов и сбережений. В данный момент ставка стартует с 9,6%, она зависит от первоначального взноса, заработной платы заемщика и многих других факторов.

При этом правительство позаботилось о том, чтобы у населения были льготные преимущества. Ипотека с господдержкой уже доступна для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Благодаря помощи государства стало возможным снизить % ставку и ПВ, а также частично списать кредит. Отметим, что обладатели материнского капитала могут покрыть им первоначальный взнос.

Ипотечный калькулятор Сбербанка на 2023 год

Чтобы воспользоваться калькулятором достаточно:

Выбрать цель кредитования
Ввести процентную ставку
Указать стоимость жилья
Ввести первоначальный взнос
Выбрать срок ипотеки
По возможности выбрать доп-опции снижения % ставки
Кликнуть на «Рассчитать» и увидеть График Платежей

Условия ипотеки Сбербанка на 2023 год

Всего Сбербанк предлагает 11 видов ипотечного займа для разных лиц населения. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит для вас, необходимо:

С помощью кредитного калькулятора рассчитать сумму и ежемесячный платежи
Собрать и предоставить полный набор документов.
Выбрать вид ипотеки, для удобства в калькулятор встроена функция формирования % ставки и ПВ в зависимости
При одобрении банк формирует договор, который необходимо заполнить.
Финальный этпап. Регистрируем документы, подтверждающие право собственности.

1) Ипотека на строительство дома под 10,9%

Ипотечное кредитование «Свой дом под ключ по ставке 10,9%» доступно только для собственников или арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской или Липецкой области. Денежные средства на период строительства дома будут находиться на специальном счете в банке, а застройщик получит их только после завершения строительства, когда будет подписан акт приема-передачи. Решение по кредиту от 24 часов до 3 суток.

Процентная ставка от 10,9% годовых
Сумма кредита до 5-8 млн.
Первоначальный взнос от 20%
Срок займа до 30 лет
Без сметы, залога и поручителей

Воспользоваться программой могут жители России, имеющие земельный участок в праве собственности или аренды на территории Москвы, Московской или Липецкой области и желающие построить собственный дом для комфортного проживания всей семьи.

Требования для заемщиков

Паспорт гражданина РФ
Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)
Супруг включается как созаемщик

Документы для оформления

Заполненная анкета онлайн или в офисе
Подтверждение дохода
Обязательным условием для клиентов-зарплатников Сбербанка.
Документы на землю – свидетельство о собственности или подтверждение права долгосрочной аренды, соглашение с застройщиком о строительстве дома со всеми расчетами, разрешение на строительство
Отчет об оценке уже построенного дома и его кадастровый номер. Предоставляется после окончания строительства для снижения ставки

2) Приобретение строящегося жилья под 7,6%

Доступно онлайн-оформление. Для зарплатных клиентов Сбербанка и от аккредитованных застройщиков предусмотрена скидка.

Стандартная ставка от 7,6%
Первый взнос от 10%
Сумма кредита от 300 тыс. до 85% стоимости жилья
Срок до 30/12 лет
Залог кредитуемого или иного жилого помещения
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Требования для заемщиков

Паспорт гражданина РФ
Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)
Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц

Документы для оформления

Заполненная анкета-заявление
Подтверждение дохода(при отсутствии — второй документ, подтверждающий личность)
При залоге — документы на залоговое имущество

3) Ипотека на вторичное жилье под 9,1%

Ипотечная программа «Приобретение готового жилья» предназначена на новостройки, при оформлении с сайта Domclick — скидка 0,3%

Стандартная ставка от 9,1%
Первый взнос от 10%
Сумма кредита от 300 тыс. до 85% стоимости жилья
Срок займа — от 1 года до 30 лет
Залог кредитуемого или иного жилого помещения
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Требования и документы по займу — одинаковые с программой «Приобритение строящегося жилья».

4) Рефинансирование ипотеки и других кредитов под 10,1%

Сбербанк предлагает не только рефинансировать ипотеку по выгодной ставке, но и возможность объединить более мелкие кредиты в один, с меньшей процентной ставкой.

Процентная ставка от 10,1%
Сумма от 300 тыс. до 80% стоимость жилья
Срок займа — до 30 лет
Залог объекта недвижимости
Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика

Интересно, что Альфа-Банк предлагает ипотеку под 8,49% на срок 30 лет, максимальная сумма займа — 50 млн. Принимается гражданство России, Украины, Республики Беларусь. Подать заявку на ипотеку можно онлайн по ссылке — https://alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house/, при онлайн оформлении % ставка меньше на 0,4%.
Оформить ипотеку ⇒

5) Ипотека для многодетных семей с детьми в 2023 с господдержкой под 5%

Государственная программа помогает семьям, в которых родился второй ребенок в период с 2018 по 2023 год. Таким образом при появлении второго чада на свет — ипотека в 2023 году от Сбербанка для вас может понизиться в % ставке.

Процентная ставка от 5%
Сумма до 12 млн
Первоначальный взнос от 20%
Срок ипотеки — От 1 до 30 лет
Залог объекта недвижимости
Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог и жизни, здоровья заемщика

Само собой к обычному набору документов предоставляется свидетельство о рождении второго ребенка.

6) Ипотека на строительство жилого дома от 10,3%

Процентная ставка от 10,3%
Сумма от 300 тыс. до 75% стоимости жилья
Первоначальный взнос от 25%
Срок ипотеки — От 1 до 30 лет
Залог кредитуемого или иного жилого помещения
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

7) Загородная недвижимость под 9,8%

Целевой ипотечный кредит на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения или на строительство данных объектов.

Процентная ставка от 9,8%
Сумма от 300 тыс. до 75% стоимости жилья
Первоначальный взнос от 25%
Срок ипотеки — до 30 лет
Залог кредитуемого или иного жилого помещения
Обязательное поручительство
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Документы на оформление

Заявление-анкета заемщика;
Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) — при наличии) (предъявляется);
Подтверждение дохода заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для зарплатных клиентов);
Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

8) Ипотека без первоначального взноса в 2023 году под залог недвижимости под 11,9%

Не требуется подтверждать цель ипотечного займа, он может быть расходован на любые нужды, но под залог имущества.

Процентная ставка от 11,9%
Сумма от 500 тыс. до 10 млн Р. (или 60% стоимости недвижимости)
Срок ипотеки — От 1 до 20 лет
Залог имущества
Добровольное страхование жизни и здоровья

9) Ипотека для молодых семей + материнский капитал

Как говорилось вначале обзора, приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

Процентная ставка от 9,1%
Сумма от 300 тыс.
Срок ипотеки — до 30 лет

В обязательном порядке необходимо иметь государственный сертификат, который подтверждает наличие материнского капитала.

10) Ипотека по программе Приобретение готового жилья от 9,4%

Ипотека для участников Программы реновации. Возможность оформить кредит и улучшить жилищные условия при переселении для собственников и нанимателей по договору социального найма квартир в домах, включенных в Программу реновации.

Процентная ставка от 9,4%
Сумма от 300 тыс. до 80% стоимость жилья
Срок ипотеки — От 1 до 30 лет
Первоначальный взнос от 20%
Залог имущества
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

11) Ипотечный займ для военных от 9,2%

На приобретение готового жилья: квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости или строящегося жилья: квартиры на первичном рынке недвижимости (новостройка). Озанкомьтесь со статьей потребительский кредит для военнослужащих.

Процентная ставка от 9,2%
Сумма до 2,502 млн
Срок ипотеки — до 20 лет
Первоначальный взнос от 20%
Залог кредитуемого жилого помещения
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2023 году

Сбербанк разрешает оформлять ипотечные займы для пенсионеров возраст до 75 лет. Пенсионерам могут быть доступны все варианты кредитования, за исключением узконаправленных на молодые семьи и на особые жил. площади. При подачи заявки пенсионеру стоит учесть:

Процентная ставка будет выше, возможно до 12-13%, но привлечение созаемщиков поможет снизить % ставку.
Шансы на одобрение выше у работающих пенсионеров.
Обязательное страхование жизни и титульного страхования.
Залог на приобретаемую недвижимость
Сумма ипотеки до 85% от рыночной стоимости жилья.
Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Клиент может досрочно погасить ипотеку за 30 дней до внесения платежа. Сбербанк разрешает досрочно выплачивать займы, но для этого нужно вовремя поданное заявление, которые сотрудники банка рассмотрят. Вам придется выплатить сумму неустойки за досрочную выплату, согласно соглашению.

Выгоднее всего погасить ипотеку в первой четверти платежей, потому что, как правило, в начале вы выплачиваете проценты по ипотеке, а только потом сам займ. Так же возможно частичьно-досрочное погашение, которые поспособствует снижению ежемесячной оплате(то есть снижению процентной ставки). Погасить ипотечный займ раньше срока возможно двумя способами:

1) Уменьшение величины ежемесячного платежа

При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку. Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным. Оформить уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке разрешено в отделении банка или онлайн. Новый график появится в личном кабинете и мобильном приложении.

2) Сокращение срока кредитования

Оформив частично-досрочное погашение с сокращением срока ипотечной ссуды, заемщик получает максимальную выгоду с минимальной переплатой. Клиент сохраняет текущий платеж, указанный в договоре кредитования. Заказать услугу можно в отделении банка по официальному заявлению, а внести средства на счет — онлайн или через банкомат.

Бонусы, акции и льготы при оформлении ипотеки в 2023 году

Новогодние акции и бонусы
Возможность использовать материнский капитал
Налоговый вычет
Кредитная карта до 200 тыс. по мизерной % ставке
Специальные предложения для молодых семей
Льготные % ставки для многодетных семей

Новости по ипотеке Сбербанка в 2023 году

Прогнозы экспертов разные. Но многие из них сходятся к тому, что в начале 2023 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться. По поручению Президента России к 2023 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки до 8%. Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Тем не менее народ не верит снижению % ставки по ипотеке уже в 2023 году, так как вся ситуация и тенденция покызвает обратный эффект.

Какую ипотеку выбрать

Ипотеку в Сбербанке не всегда легко получить, нужно иметь хороший стабильный доход, возможно придётся привлечь поручителей, а выбор выгодного жилья может быть ограничен только аккредитованными застройщиками. Совет-Банира подобрал пару вариантов альтернативной ипотеки с более лояльными условиями.

Банк	Первончальный взнос	Сумма	Процентная ставка	Срок	Официальный сайт
Ipoteka24	под залог квартиры	от 450 000 руб. до 25 млн руб.	от 11,99%	до 20 лет	https://ipoteka24.ru/
«Открытие»	от 20%	до 159 млн.	от 9%	до 30 лет	www.open.ru/ipoteka

Есть возможность так же подобрать ипотечный займ в Тинькофф, ТранскапиталБанк, Банк Жилищного Финансирования, Уралсиб и др. Для этого перейдите на сайт https://ipoteka.beregu.ru/ и выберете расположение и тип недвижимости.
Подбор ипотеки ⇒