Дебетовая карта Тинькофф Блэк (Black)

  • Снятие без %
    3 000 руб.
  • % на остаток
    5%
  • Срок:
    5 лет
  • Стоимость от:
    0 руб.
  • Овердрафт:
    есть
  • Выдача:
    1-2 дня
  • Кэшбек:
    1%
Оформить сейчас

Рассчитать доход

Укажите, какое количество средств вы тратите в месяц на различные категории.

Мои бонусы

Накопленные баллы (₽) за месяц: 0 ₽

Накопленные баллы (₽) за 1 год: 0 ₽

Дебетовая карта – это новые перспективы от банка Тинькофф, позволяющие тратить деньги с удовольствием. При оплате покупок на нее возвращается кэшбэк в виде денег или бонусов. Любые доступные операции совершаются без взимания комиссии. Tinkoff предлагает услуги Виза и Мастеркард с бесконтактной оплатой и бесплатным ежемесячным обслуживанием. Для удобства клиентов, карточка оформляется на официальном сайте и доставляется курьером в любое указанное место.

Карта Тинькофф Блэк – это наиболее востребованный продукт в этом банке, поскольку он обладает массой преимуществ и особенностей. К тому же такая дебетовая карточка позволяет не только экономить время, но и зарабатывать на ней. Открывая Tinkoff Black клиент получает доступ ко всем привилегиям бизнес-класса.

Карта доступна всем россиянам, так как она не кредитная, а дебетовая. Для ее получения не потребуется собирать справки и ехать в офис, предоставят карту доставкой на дом. Выглядит карта стильно – черный цвет и отсутствие излишеств в дизайне.В трех коротких роликах с легкой и, с достаточно остроумной претенциозностью, рассказывается об основных плюсах Tinkoff Black:

  • повышенном cashback до 5% от суммы покупки по выбранным категориям и от 3% до 30% у Партнеров в интернет-банке. На все остальные покупки 1%. И это при расчетах не только в России, но и в мире;
  • снятии наличных без комиссий в любой точке мира.

Конечно, минималистическая реклама всего не расскажет (даже хорошего). И уж точно не станет раскрывать минусы и не совсем приятные особенности карты.

В интернете даже чересчур много информации об этом продукте. От искренних дифирамбов до явного гнобления. Но как ни крути карта Tinkoff Black не может остаться незамеченной каждым, кто ищет для себя качественную дебетовку с кипой бонусов, плюсов, преимуществ и прочего, что так приятно клиенту любого банка.

Выгодна ли дебетовая карта Тинькофф Блэк?

Исходя из тарифов, возможно два варианта использования карты:

  1. Когда на карте храните меньше 30 000 рублей и основная сумма тратится на покупки.
  2. Когда на карте храниться сумма больше 30 000 рублей, совершаются покупки, но баланс меньше указанной цифры не опускается.

Просмотрел статистику за прошлый год, было интересно узнать сколько денег удалось сэкономить с помощью карты.

  • Проценты на остаток по карте принесли мне 4 900 рублей (округлил в меньшую сторону).
  • Кэшбек принес мне 8 900 рублей.
  • Общая сумма за год составила 13 800 рублей.

Выводы делайте сами, стоит ли оформить карту или нет. Лично мне данная сумма не кажется лишней – это как минимум годовой абонемент в спортзал.

Важно! Карта выгодна только если ей начинать сразу активно пользоваться. Тогда вы получаете кэшбек и проценты на остаток. Если она просто лежит, то смысла ее заказывать нет.

Ниже, два примера с расчетами.

Если на карте меньше 30 тысяч рублей

Когда на балансе карты меньше 30 тысяч, за ее обслуживание приходится платить 99 рублей в месяц.

Однако в конце каждого месяца банк начисляет 7% годовых на остаток по счету (зависит от ставки рефенансирования). Размер стандартного кэшбэка за совершение покупки — 1%, а повышенного кэшбэка, который предоставляется за приобретение товаров из определенных категорий — 5%. Список таких избранных категорий вы можете определить самостоятельно, выбрав из предложенного списка.

Предположим, что у вас на счету в конце месяца 15 000 рублей, при этом за тот же месяц вы потратили на покупки те же 15 000. Из этой суммы 5 000 рублей было потрачено на приобретение товаров с повышенным кэшбэком, а остальные 10 000 — с обычным кэшбэком в размере 1%.

В таком случае:

  • 350 рублей вернутся в виде кэшбэка;
  • 87,5 рублей составят проценты;
  • 99 рублей придется заплатить за обслуживание карты.

Таким образом вы дополнительно получите за месяц 338,5 рублей и будите в плюсе с учетом платы за обслуживание.

За год ваша экономия составит 4 062 рубля просто за то что вы пользуетесь картой.

Если на карте больше 30 тысяч рублей

В этом случае ежемесячного платежа за пользование картой нет.

Предположим, у вас на карте лежит 60 000 рублей, и вы тратите на покупки те же 15 000, из которых 5 000 рублей уходит на приобретение товаров с повышенным кэшбэком.

В таком случае за месяц вы сэкономите 700 рублей:

  • 350 рублей вернется в виде кэшбэка;
  • еще 350 рублей составят проценты на остаток средств.

За год ваша выгода составит 8400 рублей. Как вам такой бонус?

Условия дебетовой карты Тинькофф Блэк

Дебетовые карты данного банка это пластиковый продукт, позволяющий осуществлять сохранность собственных денежных средств, и распоряжение ими на собственное усмотрение. По сравнению с прочими аналогичными продуктами, карточное предложение от Тинькофф обладает многими отличиями и преимуществами. Благодаря созданию целой серии дебетовых карт, ТинькоффБанк на сегодня предлагает своим клиентам целую серию подобных счетов, которые в свою очередь являются по своему уникальными. Тарифные расценки для Черной карты банка Тинькофф:

 

  • Открытие мультивалютного счета
  • Годовое обслуживание – 100 руб. / мес
  • Подростки и пенсионеры обслуживаются полностью бесплатно
  • Остатки — 6% годовых в отечественной валюте, когда сумма приобретения не менее 3 000 рублей в месяц и 0,5% в иностранной валюте. Начисление повышенного процента производится на 300 000 рублей и 10 000 долларов, евро. Процент за каждый день выплачивается один раз в месяц, на дату закрытия выписки
  • Комиссионный сбор при снятии наличных. Снятие 3 000 руб., 100 долл. США без комиссии, лимитированные бесплатного обслуживания 150 000 рублей и 5 000,0 долларов или евро
  • Бесплатный перевод в иные банковские учреждения – от 15 долл., 15 Евро
  • Перевод в системе Card2card — бесплатный до 20 000 рублей в расчетный период, впоследствии 1,5% минимумов на 30 рублей
  • Кэшбэк за оплату приобретения от 1 до 30% суммы
  • СМС-банкинг от 39 рублей в месяц.

Доступный тариф и низкие ставки за обслуживание создают еще больше приоритетов для черных карточек банка Тинькофф.

Кэшбек по Tinkoff Black

Банковский продукт базируется на MasterCard Platinum и предлагает клиентам следующие бонусные начисления:

  • 1% с каждой обычной покупки по карте;
  • 5% с трех выбранных категорий (выбор производится ежеквартально);
  • до 30% у партнеров банка (Aliexpress, Связной, Lamoda, Kari, Ebay и пр.).

Категории для повышенного возврата разнообразны — аптеки, искусство, рестораны, АЗС (не только топливо, но и приобретённые на заправке сопутствующие товары), кино, транспорт, развлечения, цветы, книги, товары для дома и другое. Выбираются категории в приложении или с помощью интернет-банка.

Кэшбэк начисляется бонусами, которые обмениваются в интернет-банке или приложении 1к1 на рубли. Нет минимальной суммы обмена, фактически это живые деньги. Максимальная сумма начислений в расчетном периоде — 3000₽ за покупки по 1 и 5% и 6000₽ на покупки у партнеров (программа называется Tinkoff Target).

Главный минус — округления в меньшую сторону до целого бонуса. При оплате с возвратом 1% 589 ₽ = 5,89 бонуса, но начислят только 5. Если 5%, то 589 ₽ = 29,45 бонуса, придет 29.

В чем подвох?

Особенности, о которых следует помнить при пользовании:

  • одним из вариантов бесплатного обслуживания является остаток на карте 30 тысяч рублей – его нельзя снижать на протяжении всего периода, иначе условие считается не выполненным;
  • при частых переводах в другой банк необходимо учитывать суммы, чтобы не упустить момент исчерпания бесплатного лимита 20 тысяч;
  • выбор категорий с повышенным кэшбэком ограничивает банк, список меняется каждые 3 месяца, выбор не всегда привлекательный.

Бонусная программа: 1%, 5%, 30% кэшбека за покупки по дебетовой карте Tinkoff Black Platinum

  • Это — самый простой способ возврата денег. Больше покупок (особенно по специальным предложениям) — больше получите назад своих денег.
  • Минимум 1% вы получаете за ЛЮБУЮ покупку, оплаченную картой. Не действует на: связь, электр. кошельки, транзакции через оф. сайт и приложение.
  • На официальном сайте ТКС часто анонсируются акции, в которых действует супер кешбек — 30%.
  • Также банк предлагает категории, в которых вы можете рассчитывать на повышенный cashback (вместо 1% можно получить 5%).

Официальный сайт банковской организации выделяет следующие ключевые плюсы дебетовки:

  1. Нужно снять наличные — используйте любой банкомат, первый попавшийся.
  2. Нужно снять деньги без комиссии — нет проблем, снятие налички с карты Тинькофф Блек осуществляется без комиссии, при сумме от трех тысяч рублей.
  3. Пополнение — еще проще, полностью без комиссии у партнеров, которых более 300 тысяч по всей России.
  4. Шикарный онлайн-банкинг и мобильное приложение под все платформы — Andorid, iOS, Windows Phone.

Тинькофф заботится о финансовой грамотности своих клиентов и даже их детей. Чтобы научить ребенка распоряжаться карманными деньгами, просто оформите бесплатную карту Тинькофф Джуниор и дайте ее своему ребенку. Он быстро научится считать баллы, ведь это — дополнительный доход! А родители всегда могут отследить траты ребенка в своем «взрослом» приложении:)

Бесплатное обслуживание.

Есть интересный лайфхак, который дает возможность сэкономить на обслуживании рублевого счета. Правда, о нем знают далеко не все клиенты Тинькофф.

Вся его суть заключается в том, что тот банк предлагает два тарифа: 6.3 с комиссией и 6.2 с бесплатным обслуживанием, который предусмотрен для зарплатных клиентов. Но это вовсе не значит, что другие не могут им воспользоваться.

Обслуживание чипованной карты «Тинькофф Блэк» бесплатно при выполнении хотя бы одного из условий: наличие вклада в банке от 50 000 руб. или кредита, либо поддержание неснижаемого остатка на карте от 30 000 руб. Если ни одно из условий не выполнено, то плата составит 99 руб./мес:

Если заказать карту по специальной ссылке, банк подарит 3 месяца бесплатного обслуживания без каких-либо дополнительных требований. Готовую карточку доставят бесплатно в любое удобное место и время.

Помимо основной карты, в «Тинькофф Банке» можно выпустить до 5 дополнительных карт, плата за выпуск и обслуживание которых не взимается. Перевыпуск основной и дополнительных карт осуществляется без комиссии независимо от причины:

Обслуживание карточки «Тинькофф Блэк» для лиц младше 18 лет и тех, кто получает пенсию на данную карточку, бесплатно без каких-либо дополнительных условий:

Процент на остаток.

На ежедневный остаток до 300 000 руб. на карте Tinkoff Black начисляется 6% годовых при наличии покупок по карточке минимум на 3000 руб. за расчетный период:

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

С карты «Тинькофф Блэк» можно снимать наличные без комиссии в сторонних банкоматах при сумме одного снятия от 3000 руб. и выше, максимум 150 000 руб. за расчетный период. В собственных банкоматах «Тинькофф Банка» можно снять бесплатно ещё 500 000 руб./мес. (здесь комиссии не будет при сумме одного снятия меньше 3000 руб.):

У «Тинькофф Банка» есть перечень операций, приравненных к снятию наличных (пополнение электронных кошельков, стягивание с карточки), которые тоже расходуют общий месячный лимит на обналичку в 150 000 руб.:

Денежная сумма за месяц Комиссионный сбор в банкоматах партнеров Комиссия в банкоматах Тинькофф
До 3 000 рублей 90 рублей Бесплатно
До 150 тысяч рублей бесплатно Бесплатно
От 150 тысяч рублей 2% (минимум 90 рублей)
До 100 евро (долларов) 3 евро (доллара) бесплатно
До 5 тысяч евро (долларов) Бесплатно 0 рублей
Более 5 тысяч евро (долларов) 2% (минимум 3 евро)

Комиссионный сбор за денежный перевод:

Переводы Перевод между банками Операции внутри системы
В валюте 15 евро (долларов) 0 рублей
Переводы через мобильное приложение Тинькофф
До 20 тысяч рублей - 0 рублей
От 20 тысяч рублей - 1,5% от суммы, но не меньше 30 рублей

Стандартно в чужих банкоматах можно снимать бесплатно от трех до 150 тысяч рублей, а также иностранную валюту в пределах от 100 до пяти тысяч евро (долларов). В остальных ситуациях нужно будет заплатить небольшую комиссию, но не меньше 90 рублей.

Бесплатный межбанк.

С карты «Тинькофф Блэк» можно отправлять исходящие банковские переводы по номеру счета без комиссии (банки, у которых также есть бесплатный межбанк, перечислены в статье «Платежи и переводы онлайн. Дешёвый межбанк»).

По умолчанию дневной лимит на межбанк составляет 800 000 руб., но его можно увеличить на горячей линии:

Межбанк — это самый удобный способ бесплатно вывести крупные суммы из «Тинькофф Банка».

Карту удобно пополнять.

«Тинькофф Блэк» умеет бесплатно стягивать денежные средства с карт других банков через собственные сервисы на сайте, в интернет-банке и мобильном приложении. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не взимает комиссию за подобные операции, подробнее об этом читайте в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно». Также карточку можно бесплатно пополнить у многочисленных партнеров (салоны «МТС», «Билайн», «Мегафон», «Связной», терминалы «Элекснет», «МКБ» и т.д.). Естественно, Tinkoff Black можно пополнить и межбанком, комиссии за входящий межбанк нет:

Лимит на бесплатное пополнение карты «Тинькофф Блэк» через партнеров составляет 300 000 рублей за расчетный период:

UPD: 11.07.2019
С 18 июля 2019 лимит на бесплатное пополнение карты «Тинькофф Блэк» через партнеров будет составлять 150 000 рублей за расчетный период.

Способы пополнения без комиссии

Пополнение карточки нужно каждому ее владельцу, так как требуется переводить на нее зарплату или вносить наличные, чтобы пользоваться пластиком. Бесплатно пополнить карточку предлагают партнеры Тинькофф банка. Клиенты могут пользоваться банкоматами, кассами, дистанционными сервисами и т.д.

Пополнить без комиссии Тинькофф Блэк можно многими способами, но учитывайте скорость зачисления средств.

Способ Срок поступления
Банк.Карта Мгновенно
Банкомат Тинькофф
Бинбанк
Элекснет
МТС
Евросеть
Связной
МКБ
Билайн
Мегафон
Юнистрим
Контакт
Кибеплат
ЕвроПлат
Золотая Корона
Почта Банк
Мособлбанк
Почта России От 1 часа
Банк. Перевод 1-2 суток

Для проведения операции можно использовать безналичные или наличные деньги. Дистанционные варианты доступны круглосуточно, пополнения наличными в рабочие часы преимущественно по будним дням.

На сайте Тинькофф представлен список, в каких банкоматах можно бесплатно перевести деньги на карточный счет.

Бесплатные исходящие переводы С2С.

С карты Tinkoff Black можно отправлять бесплатные переводы по номеру карты на карты других банков (на сленге это называется «толкание») через собственные сервисы в рамках лимитов (20 000 руб. за расчетный период):

Стоит отметить, что карт с бесплатными исходящими С2С-переводами очень мало, такой способностью могут похвастаться разве что карта «Твой кэшбэк» от «ПСБ» и «Мультикарта» от «ВТБ».

Бесплатный донор.

С карты «Тинькофф Блэк» можно стягивать любые суммы без комиссии (комиссия за донорство для сумм до 3000 руб. была отменена). Правда, такие операции по-прежнему уменьшают общий лимит в 150 000 руб. за расчетный период (с 18.07.19 лимит снижается до 100 000 руб.) на бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах.

Подключение мультивалютности.

Чтобы выгодно рассчитываться за покупки в разных странах, банк предлагает бесплатного открыть счета в 27 валютах. Добавьте нужную в личном кабинете, привяжите к международной Блэк. Основные условия работы с мультивалютной карточкой:

  • при пополнении дополнительного счета в часы работы Московской биржи конвертация из основной валюты осуществляется по курсу, отличающемуся от форекс-предложений не более 0,5%, в остальное время курс менее выгодный;
  • комиссию, выставленную платежной системой за оплату в любой из 30 валют, оплачивает банк, для клиента сумма списания равна сумме чека;
  • кэшбэк начисляется только по счетам рубль/евро/доллар.

Карточку «Тинькофф Блэк» можно сделать мультивалютной, причём на плате за обслуживание это не отразится. Для этого нужно предварительно открыть счета в интересующих валютах (доллар США, евро, фунт), сделать это можно в интернет-банке из раздела «Действия»:

После этого можно менять валюту счета, привязанного к карте (через-интернет-банк и мобильное приложение) Покупка спишется с того счета, который был привязан к карте в момент совершения покупки, независимо от того, каким будет основной счет карты на момент фактического проведения операции по счету (обычно это происходит в течение 3-5 дней после покупки). Валютные счета в «Тинькофф Банке» бесплатны, при покупках в валюте действует такая же бонусная программа, как и по рублевой карточке (1% кэшбэка на всё и 5% в любимых категориях).

С валютных карт можно снимать доллары/евро без комиссии в сторонних банкоматах в рамках лимита в 5000 у.е. за расчетный период при сумме одного снятия больше 100 у.е., дополнительно 5000 у.е. за расчетный период можно снять в банкоматах «Тинькофф Банка». Валютные счета можно пополнить валютой с помощью партнеров (через систему Contact, Юнистрим) на 10 000 у.е. за расчетный период, а также в собственных банкоматах.

Секретный бесплатный тариф 6.2.

В «Тинькофф Банке» есть непубличный тариф 6.2, который вроде как создан для клиентов, участвующих в зарплатном проекте, однако банк пока переводит на него всех желающих. Чтобы перейти на зарплатный тариф 6.2, не нужно фактически получать зарплату на карту «Тинькофф Банка», достаточно только попросить (через чат или горячую линию):

Если подключить дополнительные опции, они позволят:

  • производить обмен валют по выгодным тарифам;
  • оплачивать покупки с применением смартфона;
  • снимать наличные в банкомате используя бесконтактную оплату, с помощью телефона.

Постоянным клиентам компании Tinkoff – пользователям карт, счетов или кредитных услуг, предоставляются дополнительные бонусы, приглашения на участие в акциях и делаются подарки.

Доставка

О том, что карты Тинькофф привозят к порогу, знают многие, так как банк всю свою историю обслуживал клиентов дистанционно. В двух словах процедура оформления заключается в подаче онлайн-заявки с последующим получением карты дома или на работе в ближайшие дни.

Для оформления нужен лишь паспорт. Дебетовые карты доступны с 14 лет как гражданам России, так и иностранцам.

После заполнения анкеты, вам назначают курьера и диапазон времени, в который вам удобно забрать карту. Доставка возможна уже на следующий день. Вы встречаетесь с курьером, подписываете договор, курьер фотографирует вас с фирменным конвертом в руках. Приходите домой и активируете пластик.

Также возможна доставка с получением в отделении Почты России, однако этот способ сильно дольше, поскольку придется отправлять документы и ждать подтверждения.

Как активировать карту

Пластик, который вам выдаст курьер нужно активировать. Для этого, можно зайти в мобильное приложение, либо сделать это на компьютере. Для этого нужно зайти на страницу https://www.tinkoff.ru/activation/, и в специальном окне ввести номер карты.

 

Как подключить овердрафт

Овердрафт предоставляет возможность уйти в минус по карте. Срок овердрафт — в течение расчетного периода, следующего за предыдущим. Чтобы подключить эту услугу, нужно зайти в интернет-банк или мобильное приложение. В интернет-банке, например, нужно выбрать вкладку «действия», и далее нажать «Подать заявку». Нажимаете ее и ждёте решение банка. Условия овердрафта:

  • До 3000 р — без комиссии
  • 3000 — 10000 р — комиссия 19 р в день, или 0,19% от максимальной суммы в день.
  • 10000 — 25000 р — комиссия 39 р в день, или 0,16% от суммы в день.
  • Больше 25000 р — комиссия 59 р в день или 0,24% от общей суммы.

 

 

Лимит овердрафта определяется индивидуально для каждого держателя. Но в последствии может быть изменен банком в одностороннем порядке. Банк может ограничить перечень операций, которые доступны для проведения за счет суммы овердрафта.

Зато при покупке за счет средств овердрафта начисляется кэшбэк.

Бесплатные сервисы дебетовой карты «Тинькофф Блэк»

После оформления карты пользователь может работать со своим личным кабинетом. Есть возможность бесплатной оплаты коммунальных услуг, штрафов, пополнение мобильного счета.

  • При желании в личном кабинете можно настроить автоматический платеж и средства на те или иные нужды будут списываться ежемесячно.
  • На почту, которая указывается при регистрации личного кабинета от банка приходят разнообразные уведомления.
  • Каждый месяц держатель карты получает выписку от банка Tinkoff, в которой содержится информация по всем переводам и платежам, проведенным за определенный период.

Удобная система начисления процентов и кредитная лояльность

  • У клиентов есть возможность начисления процентов при совершении даже одной расходной операции в месяц.
  • Банк проводит формирование специальных предложений на основе проведенных вами трат за месяц.
  • Предусмотрена лояльность банка при предоставлении кредита наличными, рассчитывающаяся на основе всех проведенных транзакций.


Оформление карты Блэк

Выпуск черной карты Тинькофф, производится симметрично на основании двух платежных систем — MasterCard World и Visa Platinum. Счета открываются в российской валюте, долларах США, Евро. Для того, чтобы оформить карту данного направления следует быть совершеннолетним гражданином страны и иметь паспорт общего образца. Получение карты производится в несколько шагов:

  1. Открытие страницы официального сайта банка www.tinkoff.ru
  2. Заполнение анкеты для получения карты «Тинькофф Блэк»
  3. Получение звонка консультанта банка для уточнения верности введенных данных и уточнения сроков получения карты
  4. Спустя максимум два дня клиент получает карту на адрес, который указан в анкете
  5. Активация карты через сайт или по горячей телефонной линии 8 800 555 10 10.

С помощью этих простых процедур клиенты узнают индивидуальный PIN-код, необходимый для проведения транзакций.

Удобные приложения и техподдержка

Тинькофф славится своей технической поддержкой, активностью в социальных сетях и на крупных финансовых сайтах, например, banki.ru. С их помощью решаются многие вопросы, в том числе и проблемные. По советам бывалых лучше обращаться в банк ночью, якобы в это время там отвечают более квалифицированные специалисты, а также в социальных сетях, поскольку там «админят» сотрудники бэк-офиса, имеющие больше возможностей.

Также ведется постоянное усовершенствование приложений: мобильный-банк и интернет-банкинг. Они периодически получают различные номинации и премии.

Установка лимитов по карте

В личном кабинете держатель карты может установить месячные лимиты на сумму покупок, получение наличных. Также можно отключить либо включить операции через интернет.

Минусы карты

Несколько ложек дегтя в бочке преимуществ карт Tinkoff Black.

Категории повышенного кэш-бэка

Приятность карты, выраженная в повышенном кэшбэке 5% по определенным категориям от суммы трат омрачается выбором этих самых категорий. Многие держатели откровенно недовольны и жалуются на ненужные им предложения в списке, в то время как получить, например, желаемые 5% по «Супермаркетам» невозможно.

Изменить ситуацию не представляется возможным, остается смириться и ждать счастливого часа для повышенного кэшбэка.

Начисление процентов на остаток

Доходность карты напрямую зависит от остатка по счету и от суммы трат, при чем последнее является ключевым моментом в том будет начислено 6% или же нет. Купить нужно минимум на 3 000 рублей (условие несложное для выполнения, если конечно не класть карту на полку). Что касается начисления на остаток, то он ежедневный, то есть если сегодня на счету 250 000 рублей, то на них и начислят 6% годовых, а завтра уже 100 рублей, то на них начислят 6% годовых. Выплата в конце месяца после суммирования процентов за все дни.

Еще один минус – это лимит в 300 000 рублей для начисление годового процента. Для кого-то это важно, особенно, если через карту проходят большие деньги.

Плюсы и минусы

Кроме того, что данная банковская система отличается многочисленными факторами из сферы надежности, Тинькоффбанк является одним из самых ориентированных на кредитование физических лиц финансовых учреждений. При систематизированной статистике отзывов клиентов он входит в ТОП – тройку наиболее операбельных финансовых систем страны.

Кроме этого, он входит в полусотню самых крупных банков России с капиталом более 175 млрд. руб. он опередил даже банки Ренессанс Кредит, ОТП, МТС, Росгосстрах и другие крупные учреждения. «Тинькоффбанк» имеет рейтинг стабильный от кредитных агентств Fitch и Moody’s.

В отношении безопасности и надежности хранения данных Черная карта от Тинькофф обладает многими преимуществами:

  • Оснащение карты современным чипом, позволяющим снижать риски скриминга — копирования карты
  • Настройка лимитного уровня через интернет или мобильный банкинг, что значительно увеличивает безопасность
  • Использование технологии 3-D Secure для проведения онлайн-расчетов. Происходит дополнительная аутентификация в процессе проведения виртуальных покупок
  • Проведение включения и отключения услуг виртуальных платежей с целью ее одноразового использования
  • Выполнения блокировки получения одноразового пароля в случае смены СИМ – карт в телефоне. Для подтверждения смены карты необходимо обратиться непосредственно к служащему банка
  • Наличие индивидуального счета-сейфа, где хранится основная сумма денег, которая переводится на карточку.

Негативные стороны для обладателей Блэк карты заключаются в высоких ставках оплаты за годовое обслуживание и большом количестве дополнительных условий. Тем не менее, при всех негативных сторонах данный платежный вариант является идеальным решением в случае производства постоянных оплат за те или иные продукты, товары и услуги.

Стоит ли открывать карту

Промониторив отзывы клиентов о Тинькофф Блэк Платинум на сайте banki.ru и популярных сайтах-отзовиках можно выделить основные достоинства и недостатки.

Мультивалютность — это позволяет избежать конвертации за границей. Добавить новую валюту можно в интернет-банке. При совершении операций одной из валют ₽, $, € конвертация происходить не будет, поскольку каждая единица денежных средств будет поступать или сниматься с личного счёта. Здесь есть один нюанс — при пополнении пластика валютой банк скидывает каждую на свой счёт, однако при снятии другой валюты деньги спишут с конвертацией со счета, который активен в данный момент.

Как получить?

В личном кабинете выберите в меню заказ дополнительной карты. Вам доступно:

  • внести данные фактического держателя;
  • указать адрес доставки того, кто будет пользоваться карточкой.

Получить на руки можете вы или тот, для кого она заказана.

Стоимость

Пластик является дубликатом основного. За его выпуск и обслуживание дополнительных комиссий не взимается.

Как управлять картой?

Клиенты с картами Тинькофф Блэк получают наиболее полную информацию об условиях обслуживания, процентах в личном кабинете. Он также позволяет:

  • устанавливать лимиты по операциям;
  • открывать/закрывать счета, в том числе валютные;
  • совершать переводы и оплату;
  • анализировать расходы;
  • в режиме онлайн получать консультации у работников банка.

Держатель основной карточки имеет полную информацию по всем продуктам, подключенным к счету. К дополнительному пластику прилагается личный кабинет с ограниченным функционалом.

Примеры где полезна дебетовая карта Тинькофф Блэк

  1. Вы поехали отдыхать или в командировку. Брать много налички с собой не хочется, да это и не безопасно. В каком-нибудь маленьком городке или деревне банкоматов может оказаться 2-3 и те не все работают. Что делать? Все просто. Берете дебетовую карту Тинькофф и снимаете в любом (минимум 3000 рублей, чтобы без комиссии).
  2. Посидели с друзьями, заняли денег, а на следующий день разъехались по разным городам. Как вернуть долг? Все просто, заходите в интернет-банк и переводите деньги. В пределах 20 тысяч рублей без комиссии и не важно какой банк у ваших друзей.
  3. Нужно перевести деньги родственникам. Чтобы не терять на комиссиях, выпустили дополнительную карту. И не зависимо от того в каких городах вы живете, можно переводить на доп. карты деньги. При этом карты под вашим контролем.
  4. На основной карте вы храните часть денег, так как сейчас много мошенников, то можно себя обезопасить – выпустите несколько дополнительных карт. Даже если доп. карта будет как-то скомпрометирована, вы рискуете максимум тем лимитом который для нее задан. Ее всегда можно заблокировать и не придется ждать пока перевыпустят.
  5. Безопасность. Снимать деньги из банкомата можно с помощью доп. карты – это позволит избежать головной боли в случае когда он съест ее. Решается все просто, блокируете доп. карту, и снимаете с помощью другой доп. карты. Основную вообще можно хранить дома.

И это лишь часть примеров где может быть полезна данная карта.

Можно ли использовать карту в поездках за границу?

Вариант №1

Едете отдыхать, тогда берите с собой карту вместо наличных. Валюту на всякий случай стоит взять, но не тащить целую пачку.

Перед поездкой обязательно зайдите в интернет-банк и установить в настройках карты период и место куда направляетесь. Это нужно чтобы ее не заблокировали. Смотрите ниже картинку.

дебетовая карта тинькофф операции за границей безопасность

Деньги можно снимать за границей в любом банкомате без комиссии со стороны банка Тинькофф если сумма больше 3 000 рублей (для рублевой карты).

Важно! Если у вас рублевая карта, то заплатите за конвертацию, а также может быть комиссия на стороне банка которому принадлежит банкомат.

Чтобы не платить комиссию владельцу банкомата, почитайте отзывы в интернете о месте вашей поездки, как правило можно найти информацию о местах где нет комиссии или она минимальна.

Все выше описанное актуально в 2019 году.

Вариант №2

Сделать карту мультивалютной – у вас будет несколько счетов в нужных валютах, но карта останется одна. В поездке просто переключитесь на нужный счет.

Перейдите в раздел действия и нажмите сделать карты мультивалютными, после чего нужно будет выбрать нужную валюту (доллары, евро, фунты стерлингов).

Плюс данного вариант в том, что купив заранее валюту, вам не нужно будет беспокоиться в путешествии об изменениях курса.

Для новых клиентов предлагают 5% годовых на остаток по счету (удобнее чем вклад) + бонусом 3 месяца бесплатного обслуживания. Самое время заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк с кэшбеком и получите максимум выгоды. P.S. Доставляют в удобное время и нужное место

Анализ отзывов

У Тинькофф Black высокий рейтинг, преобладают положительные отзывы. Клиентам нравится кэшбэк, процент на остаток, возможность снимать деньги без комиссии во всех банкоматах.

Из негативных моментов отмечают непривлекательность категорий повышенного кэшбэка, лимиты по переводам на карты, отсутствие отделений, наличие некомпетентных сотрудников.

Заключение

Рублевый кэшбэк покрывает расходы на комиссию при оплате по карте Tinkoff Блэк от 10000 рублей в месяц. Необходимо учесть округление начислений, а также отсутствие возврата за оплату связи и некоторые другие операции. С увеличением оборота и остатка на карточном счете выгода от пользования пластиком растет.

Рейтинг статьи

Тарифы и условия обслуживания

Платежная система Mastercard, Visa, МИР
Тип карты World
Срок действия 5 лет
Стоимость обслуживания 0 руб. при наличии вклада
0 руб. при наличии кредита
0 руб. если не менее 30000 руб. на счете за расчетный период
99 руб. в мес. в прочих случаях
Снятие наличных 0 руб. всегда при снятии в банкоматах Тинькофф
0 руб. при снятии от 3000 до 150 000 руб. за расч. период
90 руб. при снятии до 3000 руб.
2% мин 90 руб. при снятии от 100 000 руб. за расч. период
Перевод средств 0 руб. внутренний банковский перевод
0 руб. внешний перевод до 20 000 руб. за расчетный период
1.5% мин. 30 руб. внешний перевод более 20 000 руб. за расчетный период
Кэшбэк 1% на любые покупки
5% на покупки из категории “Избранное”
3%-30% на покупки по спец. предложениям партнеров
Процент на остаток 5% годовых на остаток до 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. за расчетный период.
0.1% на счета в иностранной валюте – на остаток до 10 000 долларов/евро, если оплатили картой покупку на любую сумму
Доставка Курьером
Срок доставки 1-2 дня
Овердрафт 0 руб. до 3000 руб.;
19 руб. в день от 3000 до 10 000 руб.;
39 руб. в день от 10 000 до 25 000 руб.;
59 руб. в день для суммы свыше 25 000 руб.
Прописка в регионе банка Нет
Возраст От 18 лет
Наличие чипа Да
Бесконтактная оплата PayPass
3D Secure Да
OPC Нет
Приложение Бесплатно
Apple, Android, Windows Phone
Интернет-банк 0 руб.
СМС-информирование 59 руб. в месяц
Валюта карты Рубль, доллар, евро
Штраф за просрочку платежа по овердрафту 990 руб.

Документы и требования

Обязательные документы паспорта гражданина РФ
Подтверждение дохода не требуется
Возраст заемщика от 18 лет
Стаж работы не учитывается
Регистрация в зоне обслуживания

Преимущества и недостатки

Преимущества

Недостатки

выгодный и удобный кэшбэк;

возможность бесплатного обслуживания;

округление кэшбэка;

для клиентов с небольшими оборотами дорогое обслуживание;

процент на остаток сопоставим с доходом по вкладу, при этом деньги абсолютно ликвидны; низкий лимит на бесплатный перевод на карты сторонних банков;

наличие исключений для начисления кэшбэка;

удобство обналичивания;

бесплатные переводы по номеру счета

необходимость предоставить согласие на передачу персональных данных неограниченному кругу третьих лиц.

Вопрос и ответ

Как доставляют карту?

Самый популярный способ – это, разумеется, доставка на дом и на работу курьером. Всего через 1-2 дня карта будет у пользователя.
Еще один возможный вариант – забрать кредитку в отделении Почты России. Для получения карточки таким способом вам нужно будет заранее отправить в банк свою анкету и копии паспорта.

Как активировать карту?

1. На сайте банка в личном кабинете.
2. В мобильном приложении Тинькофф Банка.
Оба варианта являются бесплатными.

Как узнать состояние счета?

1. На сайте банка в личном кабинете.
2. В мобильном приложении Тинькофф Банка.
3. Проверив баланс в любом банкомате страны.

Как поменять или восстановить пин-код?

1. На сайте банка в личном кабинете.
2. В мобильном приложении Тинькофф Банка.
Оба варианта являются бесплатными.

Как перевыпустить карту?

1. На сайте банка в личном кабинете.
2. В мобильном приложении Тинькофф.
3. Позвонить по телефону 8 800 555-22-77.
Плата за перевыпуск карты по решению клиента составляет 290 рублей. По истечению срока действия – бесплатно.

Как заблокировать карту?

1. На сайте банка в личном кабинете.
2. В мобильном приложении Тинькофф.
3. Позвонить по бесплатному телефону 8 800 555-22-77.

Как закрыть карту?

Позвонить по номеру 8 800 555-777-8. За звонок плата не берется. После получения вашего обращения, специалисты закроют счет.

Что делать, если я не нашел ответа на свой вопрос здесь?

Позвонить по бесплатному телефону 8 800 555-227-7, специалист ответит на все ваши вопросы.

Банк — Тинькофф Банк
Официальный сайт — tinkoff.ru
Телефон — 8 800 555-22-77
Почта — credit@tinkoff.ru
Оформить заявку

Похожие дебетовые карты:

Отзывы клиентов

Клиент: Ирина
Проживает: Россия, Санкт-Петербург

ДОСТОИНСТВА: одни сплошные плюсы!

НЕДОСТАТКИ: платно, если нет вклада


Хочу поделиться отзывом о своей любимой карте. Карта эта комбинированная: дебетовая, доходная и кэшбек, и досталась мне бесплатно при открытии вклада в банке Тинькофф Кредитные Системы. Для тех, у кого вклада нет, карта платная, но мне она оказалась настолько удобна, что я готова вклад держать только ради нее)

Итак, мне прислали красивую, стильную карту черного цвета. Платежная система MasterCard. Карта чипованная. Срок действия 3 года. Карта предназначена для того, чтобы держать на ней собственные средства ( и для обслуживания вкладов в том числе).

Чем же эта карта так хороша?
– Она бесплатна (для вкладчиков), за выпуск и обслуживание комиссий не берется
– Снимать наличные можно бесплатно абсолютно в любом банкомате по всему миру (если снимать от 3 тыс рублей)
– Пополнять можно через партнеров банка (терминалы киви, евросеть, почта и т. д. ) бесплатно 4 раза в месяц. Например, через киви можно закинуть 4 раза по 15 тыс= 60 тысяч. Через межбанковские переводы можно кидать сколько хочешь, неограничено.
– На деньги, лежащие на карте, начисляются 10 % годовых- Если расплачиваться картой в магазинах/интернете, банк делает кэшбек, возвращает обратно на счет 0,5% от всех покупок и 5% от покупок определенных товаров. Категории товаров с повышенным кэшбеком меняются каждые 3 месяца.
– Переводы в любые другие банки с карты без комиссий
– Можно выпустить дополнительные карты, бесплатно. На каждой карте можно устанавливать лимиты на снятие наличных, на использование суммы в месяц, разрешать или запрещать операции через интернет. Все это делается очень быстро, за пару минут, через интернет-банк или мобильное приложение. И то, и то работает очень стабильно.
– Удобно отслеживать свои траты – карта сама считает сколько потрачено на какие товары в рублях и в процентах. Выглядит вот так: скрин с моей карты, только суммы убрала.

Кратко, как я пользуюсь: у меня 3 карты – основная, дополнительная моя, дополнительная мужа. Все деньги на расходы я кладу на карту и стараемся везде расплачиваться только по ней. Основная карта лежит “в надежном месте” и мы ее нигде не светим, не используем (в целях безопасности). На своей карте и карте мужа у меня выставлены лимиты: сколько можно в месяц с нее использовать, сколько снять наличных. Если надо расплатиться в интернете, я открываю эту возможность через ИБ, потом снова закрываю.
Я не параноик, но сейчас столько мошенников, опасно и наличные снимать, и через интернет платить. Лучше я сделаю пару лишних движений и не буду рисковать своими средствами. Рада, что банк предоставляет такую возможность и заботится о сохранности денег своих клиентов.
Это самая удобная штука для меня оказалась. Всем советую, у кого еще нет. Я посоветовала подруге, она открыла себе вклад 10 тысяч на 3 года через почту, получила карточку и активно ей пользуется, довольна.

Желаю всем, чтобы было что хранить на картах и вкладах!
ВНИМАНИЕ update ! С недавнего времени изменились условия кэшбека по карте. Теперь базовая ставка возврата не 0,5 % а 1%! Что не может не радовать. Плюс появились новые спецпредложения по геотаргетингу, например, был возврат за покупке в Макдональдсе или возврат 12% за покупку в Перекрестке. Повезло москвичам, у них много интересных акций, а мы, провинциалы, как всегда, в пролете. Но кое-какие интересные предложения проскакивают периодически.

Обновляю информацию: на данный момент на остаток по карте начисляют 14% годовых!

Клиент: Костя
Проживает: Россия, Великий Новгород

ДОСТОИНСТВА: Кэшбэк,проценты на остаток по счету, возможность пользоваться частью услуг банка бесплатно, круглосуточная дистанционная поддержка

НЕДОСТАТКИ: Карта не выгодна для тех, кто не умеет планировать собственные финансовые потоки. Но при предвариетльном изучении всех условий и правил использования можно все же сэкономить, но не каждому это удается, поэтому банк чаще оказывается в плюсе


Брат у меня решил оформить не просто карточку для безналичных платежей, но еще и доход получать на остаток средств. Выбрал карту Тинькофф Black, отзывы о которой увидел на форуме. Заказал, дождался, пока она придет по почте, активировал и… тут же ушел в минус, так как списалось обслуживание за месяц.
Он пополнил баланс карты и начал разбираться в ее параметрах, потом очень пожалел, что сначала открыл ящик Пандорры, а только тогда решил познакомиться с условиями использования карты. Хоть это была и не кредитка с непомерными процентами, но использовать карту Тинькофф Black оказалось не так и выгодно – комиссии за обналичивание, плата за переводы средств, лимиты на обналичку.

Не особо он банковским пластиком пользуется и привык снимать наличку и расплачиваться ей везде, но тут решил попользоваться этим безналичным кошельком.
Вот только когда я ему подсчитала, что за год использования этой дебетовой карты со средним остатком на ней в 30 тысяч рублей он получит дохода не более 8% * 30 000 руб.= 2400 рублей, а также кэшбек 1% * 20 000 руб.= 200 рублей, всего его выгода составит 2 600 рублей, зато потратить должен будет:

– годовое обслуживание 99 руб.*12 мес. = 1188 руб.
– плата за СМС-информирование 38 руб.*12 мес. = 456 руб.
– обналичивание, как минимум, раз в месяц с комиссией 90 руб. * 12 мес. = 1080 руб.;
– перевод на другую карту не более раза в месяц 30 руб. * 12 мес. = 360 руб.
Итого расходов на использование карты – 3084 рублей.

В результате он останется в минусе. Подумал, он подумал, да и решил карту заблокировать, только пришлось ему еще два месяца ждать пока ее закроют, соответственно, уплачивать комиссию за обслуживание.