Кредитная карта Тинькофф Алиэкспресс

Рассчет кредита | Онлайн калькулятор

Карта Алиэкспресс от банка Тинькофф создана для любителей интернет-шоппинга. Сайт AliExpress сам по себе позволяет совершать интересные покупки по низким ценам. С картой, позволяющей получать еще и бонусы от этого, выгода преумножается. Пользователи алиэкспресс экономят средства, используя картус кэшбеком от тинькофф банка. Условия программы предусматривают процентный возврат денег за совершенные покупки.

Кредитной организацией карта с кешбеком позиционируется как выгодная программа для совершения покупок с  алиэкспресс. Банк разработал условия, по которым клиент получает обратно на счет часть потраченных средств в виде бонусов, которые после используются для оплаты уже новых покупок. Также предлагается компенсировать уже затраченные деньги, используя накопившиеся баллы. Карта кэшбэка для алиэкспресс направлена на работу только с указанным сайтом. Соответственно, и программа бонусов настроена для работы с китайским магазином.

Условия кредитной карты Тинькофф Алиэкспресс

• Процентная ставка по кредиту – от 23,9% до 29,9% годовых. Начинают начисляться в том случае, если использованные средства не возвращаются на карту в течение льготного периода. Он может составлять до 55 дней, а минимум – 25 дней. Он действует с момента покупки до даты минимального платежа по счёту-выписке. Эта информация будет приходить клиенту на номер мобильного телефона, а также на почту. В электронном письме указаны состояние счёта, сумма задолженности, минимальный платёж и рекомендуемый платёж. Минимальный составляет 8% от долга, минимум 600 рублей. Рекомендуемый платёж автоматически рассчитан банком. Он не обязателен, но желателен, поскольку выплатив рекомендуемую сумму, можно быстрее погасить задолженность.

• Когда у карты истечёт срок пользования, то её можно будет перевыпустить бесплатно. В иных случаях за перевыпуск кредитки придётся заплатить 290 рублей.

• Кредитный лимит карты – до 700 000 рублей. Определяется индивидуально для каждого клиента после рассмотрения заявки. Увеличить лимит по требованию заёмщика нельзя. Банк сам принимает решение об увеличении, если потребитель регулярно погашает задолженности и активно пользуется картой.

• Погасить задолженность можно через личный кабинет на сайте, посредством перевода с карты на карту без комиссии, а так же при помощи терминалов оплаты. О возможной комиссии сообщит сама система.

• Годовое обслуживание карты составляет 990 рублей. К этой карте можно выпустить дополнительную для друзей или родственников. У них будет общий кредитный лимит, который установит сам клиент. Обслуживание такой карты – 590 рублей.

• Если остаток собственных средств на карте составляет от 0 до 500 000, на счёт будут поступать доходные баллы в размере 8% годовых от суммы остатка. Если он больше половины миллиона, будет капать 4% годовых. Средства поступят в день получения счёта-выписки.

Банк предлагает 2 варианта экономить на покупках:

• дебетовая (обычная) карта;
• кредитная.

Рассмотрим каждый их них. Для начала сделаем обзор того, что на виду. Какие выгоды сулит банк пользователям карты.

Тарифы и условия по дебетовой карте

• Cash back — 2% за покупки на Алиэкспресс;
• 1% — за остальные траты по карте;
• 7% на остаток (начисления происходят каждый месяц);
• бесплатное снятие и пополнение;
• интернет-банк, мобильный банк, СМС-инфо — 0 рублей;
• СМС-банк (отслеживание трат по карте) — 39 рублей в месяц;
• обслуживание счета — 99 рублей ежемесячно.

Нюансы по карте

Мы все привыкли, что самые выгодные условия банк выставляет на показ. Но реальность всегда немного иная. Есть некоторые условия по пользованию пластика, дабы вписаться в выгодные тарифы и ставки, обозначенные на сайте.

Снятие наличных. Условие бесплатности действует только для снимаемых сумм свыше 3 000 рублей. Получая в банкомате меньший размер, комиссия составит 90 рублей. Банк вводит месячный лимит в 150 тысяч на снятие наличных. При превышении придется выложить 2% за обналичку (снял в месяц 200 тысяч, с 50-ти удержат 2% или 1 тысячу рублей), но не меньше 90 рублей за операцию.

Не очень понятная политика. Карта дебетовая и на ней вы храните свои деньги. Поэтому, платить за снятие собственных средств, как то не правильно.

Обслуживание карты. Есть возможность свести расходы к нулю. Для этого нужно выполнение одного из трех условий:

1. Наличие на карте минимум 30 тысяч рублей.
2. Кредит наличными в банке Tinkoff.
3. Открытый вклад в банке (от 50 000 рублей).

Процент на остаток. 7% начисляется только при тратах по карте более 3 000 рублей в месяц. Если операций не было — начисления не производятся. Потратили менее 3 тысяч — процентная ставка снижается до 3% годовых.

Cash Back и проценты. Начисление происходят только Али бонусами. Но об этом ниже.

Обратите внимание! Если денежные средства будут сниматься через партнеров Тинькофф до 3000 рублей, то комиссия составит 90 рублей, если выводится свыше 150 000 рублей за один расчетный срок, то взимается дополнительная плата в размере 2%.

При необходимости перевести деньги на банковскую карточку другого финансового учреждения, то до 20 000 рублей процедура совершается, а если сумма больше, то необходимо учитывать комиссию в размере 1,5%.

Если нужно смс-информирование, то эта услуга подключается отдельно, и ее стоимость составляет 39 рублей в месяц. А вот плановый перевыпуск карты алиэкспресс происходит бесплатно, но внеплановый – платный, нужно будет оплатить 290 рублей.

Как происходит начисление кэшбэка?

За совершение покупок на Алиэкспресс, а также их оплата картой Тинькофф начисляется кэшбэк в размере 2%. При других покупках – 1%. Также можно получить кэшбэк 3%-30% по продукции магазинов-партнеров банка Тинькофф, в рамках проведения специальных предложений, а также розыгрышей и акций.

Обратите внимание! По данной карточке происходит начисление не только кэшбэка, но и также 6% годовых на остаток. Но он насчитывается исключительно в том случае, если сумма расходов за один расчетный период составила от 3 000 до 300 000 рублей.

Бесплатное обслуживание карточки

Обслуживание этого банковского продукта на протяжении года можно получить только в том случае, если на счету останется не менее 30 000 рублей, а также при наличии кредита или же вклада в Тинькофф банке.

Справка! В противном случае обслуживание карты составляет 99 рублей в месяц.

Снятие наличных

Снимать наличные можно в банкоматах любых банков. За выполнение операции снимается комиссия в размере 390 рублей. Беспроцентный период на любые покупки по карте составляет 55 дней и начинается с момента оплаты покупки.

Возврат за покупки или Cash back

Оплачивая покупки по карте, идет возврат не наличными, а так называемыми баллами. Начисленные баллы можно использовать только для компенсации покупок с Алиэкспресс.

Курс простой: 1 балл = 1 рубль.

Схема немного запутанная, но вкратце выглядит следующим образом:

1. Вы заказываете товар на китайском сервисе, например на сумму 10 000 рублей.
2. Через пару недель (до месяца) 500 баллов станут активными и доступными для использования.
3. Ими можно компенсировать свои прошлые (и будущие) покупки. Сумма вернется вам на счет, в виде настоящих денег.

Нюансы использования баллов:

• начисление — 5% за покупки на Али, и 1% — остальное.
• баллы становятся доступными, только при накоплении 500 и выше.
• баллами можно компенсировать только полную стоимость покупки (если у вас был заказ на 1 000 рублей, а доступных баллов всего 990, то компенсация невозможна).
• при оплате баллами, стоимостью товара менее 500 рублей, будет списано 500 баллов.
• при неуплате минимального платежа вовремя, использование баллов невозможно.
• за месяц можно получить не более 6 000 баллов. Остальное не засчитывается (сгорает). На следующий месяц не переносится.
• баллы аннулируются за покупки, по которыми не был внесен минимальный платеж вовремя.
• время жизни баллов — 90 дней с момента активации.
• банк округляет начисление баллов в меньшую сторону. Например, при покупках в обычных магазинах (при 1% кэшбэк), за 499 рублей начисляется 4 балла.

Дополнительные расходы.

1. Смс информирование. Отказавшись от услуги, экономим более 700 рублей за год. Вместо него есть личный кабинет (бесплатный мобильный банк), где можно отслеживать состояния своих финансов.
2. Страхование. Хоть и считается дополнительной услугой, но большинстве случае уже включена в пакет активированных услуг. Нужно сразу отключить в личном кабинете.

Приведем пример. Если вы каждый месяц покупаете на AliExpress на сумму 2000 рублей, а также покупаете продукты в супермаркете и делаете прочие покупки с использованием кредитки на сумму 10000 рублей, то за год у вас накопится 2400 бонусных рублей. На эту сумму можно полностью оплатить до 4 покупок на AliExpress, что весьма недурно.

Как получить карту Тинькофф Алиэкспресс

Подать заявку можно следующими способами:

• на сайте tinkoff.ru;
• в мобильном приложении (для действующих клиентов);
• по телефону (8-800-555-777, 8-800-555-22-77);
• в отделении «Почта России»;
• пройдя по специальной ссылке, полученной от клиента банка (при выполнении ряда условий обоих ожидают приятные бонусы).

Карта доставляется в течение 1-5 дней по рабочему или домашнему адресу (список населенных пунктов представлен на сайте) или в отделение «Почты России». На встрече с представителем банка происходит подписание документов и фотографирование на рабочий смартфон. Активация пластика производится на сайте или по телефону 8-800-555-10-10.

Пополнение карты

Предусмотрены следующие способы:

1. Интернет-банк и мобильное приложение (переводы с карт любых банков и внутрибанковские переводы мгновенные бесплатные).
2. Банкоматы Тинькофф.
3. Межбанковский перевод (1-2 дня, без комиссии). Реквизиты для перевода есть в мобильном приложении или в личном кабинете.
4. Наличными в офисах МТС, Мегафон, Билайн.
5. Через электронные платежные системы Amigo, TelePay, QIWI, WebMoney, КиберПлат, Телефон.ру, ФорвардМобайл, Центр управления платежами, Элекснет, Яндекс.Деньги.
6. Через системы денежных переводов (Contact, Юнистрим, Золотая корона).
7. Наличными в отделениях «Почты России»(зачисление в течение 5 дней).
8. В банкоматах банков-партнеров (Альфа-банк, Банк Москвы, ВТБ, ГазПромБанк, МИнБанк, МКБ, Мособлбанк, МТС-Банк, Почта Банк, Промсвязьбанк, ПСКБ, Райффайзенбанк, Росбанк, Сбербанк, Уралсиб, ФК Открытие, Юникредит, список постоянно расширяется).

В банкоматах Тинькофф Банк и через системы Contact и Юнистрим счет доступно пополнение в долларах и евро, конвертация идет по внутреннему курсу банка. На официальном сайте внедрен функционал поиска проверенных точек оплаты, в которых клиенты недавно совершали операции и не столкнулись с проблемами.

Пополнение у партнеров бесплатно, если за расчетный период сумма не превышает 300000 рублей, иначе взимается комиссия 2% от суммы превышения.

Отзывы клиентов о карте

Основываясь на реальных отзывах клиентов банка, пользующихся специальной картой для покупок на Aliexpress, можно выделить несколько основных моментов. Среди них больше положительных нюансов, но имеются и поводы хорошенько поразмыслить, прежде чем оформлять пластик.

Итак, к плюсам использования обоих видов пластиковых карт относят следующие:

1. Хорошие условия банка. В целом, клиенты Тинькофф довольны условиями, на которых организация предоставляет свои услуги, и это относится как к дебетовым, так и к кредитным карточкам. Что немаловажно, покупатели отмечают сравнительно высокий и стабильный кэшбек (до 3% с покупки), а также доступность и легкость оформления пластика.
2. Оперативное обслуживание. Этот пункт можно отнести к любым продуктам банка и в целом к Тинькофф – специалисты компании быстро реагируют на обращения клиентов и стараются решить проблему. Связь с оператором можно поддерживать круглосуточно, без долгого ожидания на линии. Также очень быстро происходит изготовление и доставка карточки.

Но если положительные стороны достаточно общие, то замечания клиентов вполне конкретны. Так, большинство держателей карты Алиэкспресс отмечает высокую комиссию при снятии небольших наличных сумм. Но если учесть, что услуга предназначена для совершения онлайн-покупок, то с этим недостатком можно смириться. Также некоторые неудобства доставляет ограниченность карты – она ориентирована исключительно на Aliexpress, при покупках в других магазинах (даже в родственном китайском Joom) кэшбек составляет только 1%.

Таким образом, предложение банка ориентировано, в первую очередь, на завсегдатаев Алиэкспресс – тех, кто покупает через площадку много товаров и делает это регулярно. При крупных ежемесячных расходах можно даже добиться максимального кэшбека и баллов, которые позволят сэкономить еще больше. А вот для желающих просто оформить дебетовую карточку или кредитку этот вариант не самый удачный – без постоянного целенаправленного использования клиент может попросту потерять свои средства.

Плюсы и минусы карты Тинькофф Алиэкспресс

Мнения людей по использованию кредитных карт разделаются на два лагеря, для одних кредитная карта – это негативные ассоциации, для других незаменимая вещь. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны использования карты Tinkoff Aliexpress.

Преимущества: